多大的事故才需要走保险？算给你看

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车开在路上发生刮蹭，有保险的朋友第一反应就报保险，对不对？损失多少，保险公司会赔的。

然而实事求是，有时候，小刮蹭报了个保险，比不报还要亏。

那到底要不要报？怎么样的才算是私了更划算？怎么样才算是非报保险公司不可？我们拿公式算一算。

• 交强险涨多少

交强险，国家强制所有车辆都要交的险种。

基础价格：6座以下家用车，950块钱1年。如果之后没出险，每年下降10%，最低打7折，665。

算一下，3年无事故的老司机要是出个交强险，来年的保险就要贵285块钱；刚买来不久的新车，出1次交强险，来年多交95块钱。

给个结论：6座以下家用车交强险，来年的用车成本增加95到285块钱。1条香烟嘛。

• 商业险涨多少

商业车险的费率计算就比较复杂，要乘以自主核保系数，要乘以自主渠道系数，而且这些系数不同地区还不太一样，非常非常的复杂。

二次商业车险费率改革之后，我在的浙江省举例子。

保费进一步下降，新车买来，如果第2年没有出险，保险费率最低为0.5419，也就54折差不多的样子。

2年没出险0.4463，你记45折就可以。

连续3年没出险，费率最低可以达到0.3825，也就38折。

但是如果事故报了保险，来年的保险费率就变成0.6375，只能在原价的基础上打折了。

按照15万级别的车子，我们实际来算一个，车子3年都没出过险，1年基准5000块钱保费，保费最多能相差1300块钱。

对于刚买来不久的新车来说，来年商业险的保费会上涨550块钱，第2年没出险54折，出险变64折。

按5000元保险来算，5000×(0.64-0.54)，500块钱，差价就是500。

你不用记公式，反正前面是相差1300，现在说的是相差500。

15万6座以下家用车出了商业险，来年用车成本相对就增加500到1300块钱，这个钱就多了。

1300块钱，按照30块钱1斤的猪肉的话，能吃43斤了。

要知道人均1年也就吃80斤猪肉，这钱能吃大半年了。

可以看到交强险的保险费变动比较小，商业险成本比较高，想要把保险用得比较划算，就要合理选择出险类型。

交强险和商业险是分开计算出险的，也就是说，在交强险的2000块钱赔付范围以下，走交强险明显更划算。

而且你打给保险公司，你要主动跟他讲，不然他偷偷的都不干这事。

所以如果小刮蹭，双方损失都比较小，可以走交强险快速理赔，赔偿金下来的速度很快的。

而且来年保费，撑死就涨个200多块钱，基本上都是比自己掏钱修车要便宜的，也不影响商业险的出险次数的，相当地划算。

不过有一点要知道，交强险只是赔给对方的，不赔我们自己的。

如果自己车子坏掉了，要承担维修费，就可以靠自己了，就要动用商业保险了。

刚才说的不同地区保费费率差别，我们就大致估算一下，对于1辆3年都没有出过险的家用车来说，如果修车成本在1500块钱以上的话，走商业险比较划算。

你想想， 「嗙嘡」一下，只蹭掉了油漆，1500没有到；「嗙嘡」一下，2面油漆、2个钣金，门上还有个洞，「嗷呦」走商业险吧。

1500以上走商业险比较划算；新车的话，修车成本在600块钱以上，走商业险比较划算。

前面通通别记，记2个数字：刚买来第1年，600以上；3年连续没出过险的，1500以上。一个600，一个1500。

刚才是拿15万级别的家用车举例子，那么有些车子比较好一点的，或者说是基本保费是普通家用车好几倍，贵了嘛。

又或者说便宜点的小型代步车，车险也本身就很便宜，这些车子超过多少钱的损失走保险会比较好呢？

我们不纠结细节了，这就好比你去餐馆吃饭，也不一定要知道这个菜是怎么烧出来的，你就好不好吃，知道就可以了，对吧？

以后出险的时候，直接套我今天给大家分享的速算公式。

刚才我讲的600和1500块钱，你记记牢，基本上是够用的。

有些朋友想要灵活应变，或者想要自己算算的话，我给你讲得稍微复杂一点。

刚买不久的新车，你的修车成本要超过多少？原来的基础保费就100%不打折的，基础保费乘以0.1，再加上95，超过这个数字，就是走保险更划算了。

3年没出过险的车子，如果你的修车成本超过基础保费，乘以0.29，再加上285块钱。

也就是差不多4分之1的基础保费的钱，再加上285块钱，走保险会更划算了。

不要绕晕了，新车，修车成本超过600的，走商业险；如果3年都没出过保险的，修车要超过1500，再走商业险。

记到这2个数字，基本上平时就够用了。

还有一种解决办法就叫不出险，我们就私了，对不对？那私了什么时候可以私了？什么时候千万不要私了？

我问了一些朋友，所有朋友都说自己知道，我问下来有30%竟然是错的。

撞了人之后要不要垫付医药费？垫付一半是什么意思？谁先付？

哪些路况比较容易发生交通事故？

车撞人和人撞车，又是怎么来处理？车撞车的时候，照片又怎么拍？

关于这种路上常见的问题，给你搞了个大集合的清单。

怎么拍照片？第1步干什么？我考你一个问题：「嘣」一下，先打交警？还是先打110？还是先打120？

「哈哈」类似的都给你准备好了。

• 关键词：事故

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